银行业暴利背后:暴利超过烟草石油 这种现象不正常

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　　银行业的暴利本质上还是通过低利率抢老百姓的钱袋子，加上高利率抢贷款企业的钱袋子得来的，而纵容银行“抢钱”的，正是国家的政策倾斜。

　　继民生银行行长洪崎抛出“银行业利润高得不好意思公布”的惊人之语后，日前中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰称“中国的银行资本利润率已不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草”的言论再次将银行业推入舆论的漩涡。其实他们不过是说了实话而已，银行业暴利的存在早已人尽皆知。


　　在经历金融危机之后，中国经济增速逐步放缓，实体经济经营出现困难，而唯有银行业却独善其身，利润实现大幅增长。数据显示，2011年全国银行业的利润已过万亿，如此暴利在“百业艰难”的大环境下实在让人不得不侧目。究竟是什么原因支撑着银行业的暴利？总结下来无非就是三件利器：负利率、高存款准备金率和其他业务的收费。

　　在2011年控制通胀过程中，央行频繁提高存款准备金率，通过控制贷款数量来实现对通胀的控制，而不是采用提高利率的方法。这样带来的后果就是，一边是银行能从储户中取得廉价资金；另一边是“资金饥恶”加剧了实体经济对有限资金的争夺，抬高了实际贷款利率。一低一高，丰厚的息差就出来了。如果你说利率太低储户可以选择不把钱存到银行，但现实是如果不存到银行，你连这点可怜的利息都没有；而且在当前中国其他理财渠道尚不完善的情况下，你也只能选择银行。

　　垄断成就了暴利，也促成了霸王条款。如果说银行巨大的利差是“天时地利”，那么银行本身的业务经营则是“人和”了。银保合作、银信合作、各项小额收费都是银行“创收”的重要阵地。据官方公布的数据显示，目前银行业的服务项目共计1076项，其中226项免费，占比21%；收费项目850项，占比79%。在银行业服务项目中，个人业务服务项目共276项，其中个人有偿服务项目共196项。

　　也就是说你在跟银行打交道的过程中，八成都是收费的。也许你要说银行本身就是盈利性组织，开办银行就是要赚钱的。但当前的银行收费不仅事无巨细，还诸多的变相重复收费，这些或透明或隐性的收费着实让储户吃不消。如引起广泛质疑的银行卡年费和小额账户管理费就属于重复征收的费用；还有遭人诟病的短信通知费，以平均每月4元的来计算，一个月起码要接到40条短信才划算，按照一笔一条短信来说，平均每天需要刷卡1.3次，这样的使用率又有多少储户能吃得消呢？更可气的是，储户不但被扣款，而且在被扣款之前没有任何的提示或通知，营业员在办理之前也没有任何提醒，这样的服务费收得确实够“霸王”！

　　这厢是银行业靓丽的成绩单，那厢却是诸多企业，尤其是中小企业苦于贷不到款的愁容满面，如此强烈的反差难怪国务院总理温家宝都曾批评银行业把企业当成“唐僧肉”了。成为“唐僧”的又何止企业呢？还有老百姓。因此可以说银行业的暴利本质上还是通过低利率抢老百姓的钱袋子，加上高利率抢贷款企业的钱袋子得来的，而纵容银行“抢钱”的，正是国家的政策倾斜。

　　但这种靠挤占实体经济利润而得到的暴利非但不能长久，反而藏着巨大的隐忧。未来只有通过对金融体制和利率的市场化改革，使银行的信贷更多地向实体经济倾斜，同时利率更加市场化，银行利润将会回归合理。另外，如何从目前依赖信贷差收入转而实现整体竞争力的提升，如何返利于民，如何承担更多的社会责任，也是银行业目前亟需思考的难题。(王茜 撰稿)

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{银行业暴利}银行业暴利？银行业暴利是怎么回事？银行业暴利是真的吗？银行业暴利，究竟是什么原因支撑着银行业暴利？银行业暴利，银行业利润如此之高的原因是什么？银行业暴利，如何解决银行业暴利？银行业暴利引争议。在国内部分中小企业为融资难而愁眉不展的时候，银行业却继续暴利。数据显示，全国银行业今年利润可过万亿，银行利润高到“自己都不好意思公布财报的地步”。银行的暴利引起各方关注，而其根源与行业的高度垄断密切相关。银行暴利也再显垄断之殇，垄断企业为何就不能让利于民，更多为社会服务，关键是缺乏社会责任感。




　　银行业暴利（相关图片）

　　企业银行冰火两重天

　　今年前三季，2280多家上市公司合计实现净利润1.49万亿元，同比增加2400亿元，增幅为19.4%。其中16家上市银行实现净利润6920亿元，同比增加1670亿元(一大半都让银行给增了)，增幅为31.89%。剔除银行股后所有上市公司盈利仅增长10.26%，约有四成企业出现负增长。银企利润增3成，非银企利润增1成。

　　银行业靓丽的成绩单让企业家侧目。多数银行年报尚未公布，但沪深两市共有6家银行发布业绩预增公告，深发展、民生银行、华夏银行业绩再现高速增长，预计同比增长超过五成，光大银行、浦发银行业绩增长紧随其后,净利润同比分别增长41.03%和42.02%，兴业银行预计2011年净利润同比增长37.73%。

　　与此相比，企业利润却呈下降趋势。数据显示，前11个月，国有企业累计实现利润总额20415.6亿元，同比增长13.7%，盈利增速连续5个月下降，其中中央企业实现利润同比增长9.2%。净利润方面，1~11月，中央企业累计实现净利润同比仅增长3.6%，较上年同期下降46.5个百分点。

　　网友热议“银行业暴利”一事：

　　科さ：银行是无本经营，是国家规定的，用存款去放高利贷，只赚不赔。

　　龙仔：我们是社会主义国家，不能啥子都想着盈利，况且这是拿着老百姓的钱无本经营赚的钱更不应该了。

　　原野金狮：专家称银行业暴利超烟草石油因存贷款利差太大....专家呀，要我我怎么说你？去审计一下银行的利润来源再说吧！五成来自银监会批准的各项收费，这是抽实体经济的血，假作不知？是借银行之名算计百姓。

　　再旭：银行存款利率按照基准利率不变,贷款利率上浮10%-20%,还收什么贷款总额的1%-3%不等的理财基金(只收钱不理财),这样算下来要1分利了,所以银行不暴利才怪呢!

　　钢：这和抢劫有区别吗?老百姓弄两个破钱不放到银行又能放哪呢？不任人宰割又能怎样呢？

　　星空：他妈的，银行已经变成私人的摇钱树了，谁管谁暴利，低利率吸款，高利率放款，早该打破这些鬼把戏了。

　　无名：需要有一个合法的民间金融机构为民服务了，挣点钱都让一分好几的利息吃没了，银行人员还吃拿卡要装大爷。有很多还不上的可能是被逼的。

　　永久天皇：对中国的国有银行,从中层到高官,长期如此嚣张的吃,喝,拿,高薪水,高消费,表示强力愤怒.在这样下去中国怎么会前进,这些不产生果实的寄生虫,中国第一腐,

　　tom：什么叫调高存款利率？有本事像贷款利率市场化一样，也把存款利率市场化，看看还有几家商业银业能活下去？计划控制下的存款利率和市场化的贷款利率是中国银行业暴利的根本原因。

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存款低利息、贷款高利息形成的“净利差”，正使银行稳赚不赔。数据显示，2011年前三季度，16家A股上市银行合计实现净利润6920亿元(其中，净利息收入占比77.4%)，比2010年同期增长了31.86%。
有业内人士预测称，全国银行业今年利润将过万亿。民生银行行长洪崎曾说，“利润太高，我们都不好意思公布。”
然而，银行业暴利正遭到越来越多的批评。温家宝日前在苏州考察时直言：“金融家应当是企业家，不能把企业当成唐僧肉。”

企业银行冰火两重天

今年前三季，2280多家上市公司合计实现净利润1.49万亿元，同比增加2400亿元，增幅为19.4%。其中16家上市银行实现净利润6920亿元，同比增加1670亿元(一大半都让银行给增了)，增幅为31.89%。剔除银行股后所有上市公司盈利仅增长10.26%，约有四成企业出现负增长。银企利润增3成，非银企利润增1成。
银行业靓丽的成绩单让企业家侧目。多数银行年报尚未公布，但沪深两市共有6家银行发布业绩预增公告，深发展、民生银行、华夏银行业绩再现高速增长，预计同比增长超过五成，光大银行、浦发银行业绩增长紧随其后,净利润同比分别增长41.03%和42.02%，兴业银行预计2011年净利润同比增长37.73%。
与此相比，企业利润却呈下降趋势。数据显示，前11个月，国有企业累计实现利润总额20415.6亿元，同比增长13.7%，盈利增速连续5个月下降，其中中央企业实现利润同比增长9.2%。净利润方面，1~11月，中央企业累计实现净利润同比仅增长3.6%，较上年同期下降46.5个百分点。

人民日报：银行业暴利超石油烟草31日，人民日报海外版刊出专访文章，中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰在采访中称，我国内地银行的人均净利润是工业企业的12倍，银行业确实暴利。陈永杰表示，2011年商业银行累计实现利润会超过1万亿元，人均利润会超过50万元。银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草等暴利行业。对于银行业暴利的来源，陈永杰表示，银行高利润首先是因为去年信贷基础仍然较大，相应的营业利润较多。第二个因素，即存贷款利差较大，银行的营业收入中百分之七八十都来自于存贷款利差。此外，信托、理财等快速增长的业务也促使其利润增长非常快。陈永杰同时建议，解决银行业暴利，应该采取存款单边加息与降低存款准备金率的政策措施。目前我国存款利率是3.5%，贷款利率是6.56%，息差超过3%，远远高于西方国家的平均水平。采取单边加息，就是在贷款利率不动的情况下，提高银行的存款基准利率。
陈永杰还表示，国家要加强对银行的工作人员，特别是中高层人员的个人所得税的监管，防止利用暗的收入进行逃税。
  遭多方质疑
对于高利润，银行高管都笑称不好意思。民生银行行长洪崎在某论坛上表示，“整个银行业这些年数字的确亮丽，尤其今年，企业资金需求及经营压力都大，中国银行业一枝独秀，利润很高，大家都有点为富不仁的感觉，企业利润那么低，银行利润那么高，有时我们自己都不好意思公布(财报)了。”
银行业高调亦引起各界质疑之声。北大光华管理学院教授陈玉宇说，银行利润高基于两点，一是在错误的时间实行错误的货币政策，二是银行的利率管制。本来银行竞争可抬高存款利率，但因央行管制，帮助银行业在压低存款利率方面，形成一巨大的“合谋联盟”。“今天的好日子，就是明天丧歌的前奏!”信中利国际控股有限公司董事长汪潮涌曾在微博称，如此暴利的银行业对经济，对储户，对中小企业，对房贷者都不是好事，也难以持续。
国务院总理温家宝去年12月也批评银行业把企业当成“唐僧肉”。温家宝说：“金融家应当是企业家，不能把企业当成唐僧肉。”温总理还说：“银行利润要建立在企业发展的基础上，如果没有企业长期稳定的发展，绝不会有银行长期稳定的利润。”（编辑 陈婷慧）

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华龙证券—白权武

　　明日看盘：看空


　 看多板块：ST板块

　　看空板块：无

　　市场分析：总理施压房地产，周期行业短期淡，资金趋紧量能缩，警示板块玩反弹。

　　华安证券—屈放

　　明日看盘：看空

　　看多板块：农业

　　看空板块：房地产

　　市场分析：股指跌破10日线，市场重新进入调整状态，后市以观望为主

　　申银万国—唐江鸥

　　明日看盘：看空

　　看多板块：ST板块

　　看空板块：房地产

　　市场分析：弱市平衡终打破，护盘资金往外撤，银行融资伤不起，大阴包阳快离场。

　　国海证券—殷强

　　明日看盘：看多

　　看多板块：医药

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　　市场分析：管理层重申房地产调控政策对大盘造成一定负面影响，前期反弹有获利回吐的压力，但个股跌幅有限，零售、医药类板块后市可谨慎看多。

　　中航证券—史陈伟

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　　看多板块：水利

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　　市场分析：股指尾市再度跳水调整已成不争事实，管理层短期无意放松货币政策使得调整周期加长，防范强周期性股票的补跌。

　　长江证券—张立强

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　　看多板块：电子信息

　　看空板块：有色金属

　　市场分析：多日滞涨引发稳健者出逃，尾盘跳水施压短线资金，20日线拐头反弹尚还有一线希望。

　　兴业证券—陈明

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　　看多板块：生物制药

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　　市场分析：今日股指再度低位震荡，市场表现相对谨慎，结构性风险仍处于加速释放的过程中。

　　国都证券—祝波

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　　市场分析：股指上行乏力，盘中虽突破2300但后续买盘不足市场走弱，近期平台下沿2230将面临考验。

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银行业暴利是以实体经济融资成本不断飙升为代价的，银行业高利润也是对存款者利益的挤占，使存款企业和普通民众忍受着利益损失。我们希望看到的是一个可以和实体经济风雨共担、愿意和客户分享经济增长成果、“为富而仁”的银行业。

2011年中国16家上市银行创造的净利润，大致相当于全部2304家上市公司净利润的一半。这样的暴利不要说在国际金融危机的大环境下让人惊异，就是近10年来也是罕见的。在实体经济的一片萧杀之中，银行业的高额利润分外“刺眼”。

对于银行业的暴利，著名经济学家茅于轼先生曾写过一篇文章《金融行业赚的钱不是剥削和欺骗》。他在文中写到，传统经济学认为只有生产劳动才能够创造财富，银行等服务业自己不能创造财富。实际上，虚拟经济也是创造财富的。金融业创造财富，主要是通过对资产的有效配置实现的。中国金融业配置了资源，赚取了利润，所以不仅不应该被抨击，反而应该大力肯定。

严格来说，茅先生的观点并无不妥，但茅先生说的这一切有一个大条件：在典型的市场经济条件下才成立。在半官半商、半市场半行政的情况下，中国银行业的暴利并不具备茅先生所说的正当性。

2011年银行的暴利怎么来的呢？在去年控制通胀过程中，央行主要采用了频繁提高存款准备金率，而不是提高利率的办法。这种通过控制贷款数量，而不是通过垫高资金使用成本控通胀的政策，带来两个重要影响。一是银行能从储户中取得廉价资金；二是“资金饥恶”加剧了实体经济对有限资金的争夺，抬高了实际贷款利率。一低一高，丰厚的息差就出来了。

民生银行行长洪崎曾说过一句话，“企业利润那么低，银行利润那么高，我们都不好意思公布”，他还表示面对实体经济，有“为富不仁”的感觉。银行业存贷利差收入快速增长，是以实体经济融资成本不断飙升为代价的，银行业利润挤占了其他行业的利益。一些企业由于融资成本提升、利息支出大幅增加，导致业绩下滑，亏损面扩大，特别是中小企业的景况尤为堪忧。银行放贷时必然优先选择盈利状况好、风险较小的大企业特别是垄断大企业，而中小企业几乎很难获得贷款。这样资源配置就越来越向优势大企业集中，而薄弱的小企业或坐以待毙，或求诸于民间高利贷，苦苦挣扎在高原料成本、高劳动力成本、高资金成本的“生死线”上。

本该是相融共生的企业与银行，却在利润高低上“冰火两重天”。放眼长远，假若实体经济微利、无利甚至都倒闭了，银行又贷款给谁？其高利润的“好日子”又如何持续？实体经济是银行的基础。一旦整体的经济系统性地出现风险以后，银行想独善其身也是不可能的。

此外，银行业高利润也是对存款者利益的挤占，使存款企业和普通民众忍受着利益损失。在通胀高企的背景下，存款者的存款利率几乎成了“负利率”，还要对存款者收取这费那费，即使有关机构曾叫停34项收费，一些银行却又“研发”出新的收费项目，以保持利润持续增长。一旦存款者来个“存款大搬家”，银行业依靠利差“摇钱树”来盈利，恐怕也难持久。

可以说，银行业暴利，不是靠经营“硬实力”取得，而是息差保护格局下的“软收益”，是对实体经济和民众的盘剥。与欧美银行不足1%的利差相比，中国银行业5%左右的利差实在是太大了一些，在物价高企、其他行业普遍不景气的当下，这难免有“趁火打劫”之嫌，自己也感到脸红心虚。

既然感到“不好意思”，银行何不让利于民？比如，降低贷款利率，为服务对象提供切实的低成本服务，使中小企业保持活力、保持生存能力；降低盈利水准，主动放弃部分垄断利润，让利于中小企业和存款者，以应对物价上涨压力。我们希望看到的是一个可以和实体经济风雨共担、愿意和客户分享经济增长成果、“为富而仁”的银行业。