调查称中国家庭流动资产平均38.6万 理财先为增值

yumen

人民网北京9月8日电 （记者 贺霞）今天，汇丰银行发布《2012 中国家庭理财状况调查报告》，报告称中国家庭的流动资产均值为38.6万元人民币，实现资产增值是中国家庭理财规划的首选目标，其次是保障子女教育和安排退休生活。

报告显示，过去一年中，64%的受访家庭实现了财富增长，而23%的受访家庭表示承受了资产减值，这些家庭的资产配置多以股票和基金为主。同时，中国家庭持有的最多的5类金融产品分别是人民币存款，占被调查家庭的84%、持有股票家庭为66%、基金60%、投资人寿保险家庭为46%，而购买一般银行理财产品的被调查家庭占40%。从未来12个月的投资意愿来看，这5 类产品仍将是最重要的投资品类。同时，报告显示，结构性理财产品、外汇、QDII等产品可能成为家庭投资理财的增长点。

在风险偏好方面，63%的受访家庭表示，他们属于“中等回报率、中等风险接受度”的类型；而属于“高回报率、高风险接受度”和“保本不亏损”类型的家庭则较少，分别为24%和13%。但从这些家庭的实际资产配置情况来看，以中等风险产品为主的家庭占比反而较少，仅为13%；而以高风险或低风险产品为主的家庭占比则分别为45%和42%。由此看来，大部分受访家庭自认为的风险偏好和其实际的资产配置并不匹配。

从亏损和收益的角度来看，受访家庭可以承受的最大亏损范围主要集中在5%-20%的区间，而可以接受的银行理财产品的最低收益率则主要分布在3%-5.5%的区间。其中，45-55 岁的稳定期家庭对于20%以上的大额亏损承受能力最低，对于银行理财产品收益率的要求也相对较低。

总体来看，在财富管理的态度上，中国家庭较为关注投资需求和保障需求的平衡。落实在理财规划时，他们首要考虑的三方面分别是：68%的家庭希望实现资产增值、57%家庭为保障子女教育，46%家庭考虑安排退休生活。其中，25-34 岁处于建立期和35-44 岁处于发展期两类家庭更希望实现资产增值，分别占到75%和72%，而45-55 岁处于稳定期的家庭则更多地考虑如何安排好退休生活，这类家庭占到70%。

汇丰中国零售银行及财富管理业务副总监李峰表示：“近年来，中国家庭的财富积累增长迅速，对财富管理的需求也日趋多样化。处于不同人生阶段的家庭，在财富管理的态度、习惯和规划等方面都呈现出较为明显的差异。同时，我们也注意到，很多家庭对自身风险承受度的认知和实际的资产配置并不匹配，这就需要包括银行在内的金融机构扮演积极的角色，协助这些家庭以更为理性的方式和科学的方法来规划和管理财富，最终促进内地理财市场从产品到服务的全面提升。”

据了解，汇丰中国的本次调查覆盖内地 8 大主要城市，按生命周期将受访家庭分为三大类别： 25到34岁处于家庭建立期、经济压力相对较大的年轻家庭；处于家庭发展期、大部分已婚且有未成年子女的35-44 岁家庭；迈入稳定期的45-55 岁家庭，其子女多处于深造或初入职场的阶段。