风险难控制 “信用”贷款装修房屋却无人知

方念姨

凭借个人信用，就可到银行贷款。记者近日在城区采访中获悉，个人信用贷款悄然在宜昌兴起。在城区一家行政单位上班的小李，就成了信用贷款的“试水者”。

　　昨日，记者随即采访了13位市民，逾8成还不知道信用贷款为何物。究竟信用贷款该怎么贷，哪些人能够获得贷款，贷款又有哪些限制？昨日，记者就此进行了采访。

　　新房装修无资金巧借“信用”贷款

　　作为信用贷款成功的市民小李，说到自己能够获批贷款还是觉得有些幸运。现在城区一家行政单位上班的小李，去年在伍家岗区一小区内购买了一套面积100平米左右的商品房，今年准备结婚。眼下装修新房是当务之急，但小李因装修资金不足而一筹莫展。

　　“去年花25万付了首付，而自己还有10万元买了三年期的国债，今年下半年才到期，现在提前支取不划算。”小李说，目前只是短时期需要资金进行过渡，国债一到期，就会立即把这笔款项还上。

　　小李去了好几家银行咨询贷款事宜，最后的结果都令他感到失望，“从银行得到的答复不是额度太小，无法满足要求，就是手续复杂，审批时间长。”一筹莫展之际，她从朋友那里得知，银行可以提供信用贷款，无需抵押，申请手续也非常简单。

　　小李到相关银行咨询后，最后选择了一家银行申请信用贷款，“按照银行要求的户口、工资流水、房产证等一些资料准备齐全，很快就得到了银行的反馈初审意见。”如今小李已顺利拿到贷款，开始紧锣密鼓地装修房子了。

　　“信用”怎样办贷款银行详细解困惑

　　尽管小李在信用贷款上获得成功，但记者随机采访的市民中还是有不少人不知道什么是信用贷款，其个人的信用又如何评定。市民王女士就不解地说：“我觉得自己的信用还不错，怎样才能从银行获得贷款？”

昨日，记者走访城区多家银行了解到，中行、工行、招行、建行等多家银行都有个人信用贷款业务，农行等少数银行不提供个人信用贷款。

　　据中行三峡分行工作人员刘女士介绍，中行办理信用贷款业务已有多年，信用贷款可用于诸如购车、房屋装修、旅游等消费使用，但禁止用于支付购房款。“我们有一定的审核条件，并非所有市民都能申请，一般来说资信良好、有固定住所和稳定收入、还贷来源充足的自然人才能申请。”

　　招行宜昌分行一工作人员介绍，信用贷款申请人须带上身份证、婚姻证明、房产证、住址证明、收入证明、用途证明等一些文件到银行进行申请，银行会对客户提交的资料进行审批，审批成功后，就可以进行提款消费。而且客户的信用等级不同，授信额度也不一样。

　　采访中记者了解到，每家银行都要求贷款人信用资质良好，有持续还款能力。比如是私人银行客户、白金卡客户，或公务员、教师、医生等。而信用卡没及时还款，造成的不良记录也会影响信用贷款。据了解，纯信用贷款对信用的门槛要求更高，有任何一点不良记录，都将会被银行拒之门外。

　　据银行工作人员介绍，信用贷款无需抵押，是银行为申请人提供的一种短期融资便利产品。贷款期限一般是一年，最长不超过三年，也不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷，经银行同意贷款期限在1年 (含)以内可展期一次。贷款期限在1年(含)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款；贷款期限超过1年，采取按月还本付息的还款。

　　躲在深闺无人识皆因风险难控制

　　如此便捷、新颖的贷款方式，为何有众多市民不知道？对此，一家银行的工作人员坦言：“尽管信用贷款拓宽了小额信贷的渠道，但因其高风险性，银行一般不敢大肆宣传。银行一般还是办理抵押贷款业务，信用贷款只是少量在办理。”

　　不过，为了规避风险，银行也在贷款的用途上作了详细规定，“信用贷款因无需任何抵押，是凭申请人的信用放款，因此要保证广大储户的利益，信用贷款的资金是不能被用于高风险领域，如股市、楼市等领域，这都是明文禁止的。”中行工作人员刘女士介绍，有资质申请信用贷款的客户必须是优质客户，如果是房屋首付都需要进行贷款，则客户是否具备还款能力很难界定。

对于如何防范申请人将资金投入高风险领域，招行一工作人员称，银行对客户的贷款用途进行严格审查，一旦发现资金用途违规，如隐瞒贷款用途，银行会强制收回贷款，如果情节严重的，将会受到法律追究。



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